كيف تعيد التحويلات المالية عبر الهاتف تشكيل اقتصاد أفريقيا جنوب الصحراء؟

خدمات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى شهدت نموًا مذهلًا خلال عام 2023، إذ تجاوزت قيمة المعاملات المالية التريليون دولار، مما يعكس تحولًا جذريًا في الطريقة التي يتعامل بها ملايين الأفارقة مع الاقتصاد، حيث توفر هذه الخدمات وصولًا سهلاً وآمنًا إلى الأسواق والتمويل.

نماء خدمات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى وتأثيرها الاقتصادي

تُعد خدمات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى من أسرع القطاعات نموًا، فقد صعدت بقوة لتسجل أكثر من تريليون دولار من المعاملات في عام 2023 على مستوى العالم، معززة فهم أهمية هذه التكنولوجيا في تسهيل المشاركة الاقتصادية لملايين الأفارقة الذين يعانون من استبعاد النظام المصرفي التقليدي. تعرضت المنطقة إلى تحوُّلات اقتصادية جذرية بفعل جائحة كوفيد-19؛ حيث أُجبر العاملون في القطاعات الاقتصادية على البحث عن بدائل مالية مبتكرة تتيح لهم استمرارية الأعمال والتواصل مع المستثمرين عبر تطبيقات الهاتف المحمول، وهو ما أدى إلى زيادة اعتماد المستخدمين على تلك الخدمات بشكل غير مسبوق. ومنذ ذلك الحين، وفرت منصات المال عبر الهاتف حلولًا آمنة وسهلة الاستخدام تشمل دفع الفواتير، إرسال واستقبال الأموال، وكذلك التحويلات الحكومية. ولم تقتصر فوائد هذه الخدمات على الأفراد فقط، بل امتدت لتشمل تعزيز النشاط التجاري والنمو الاقتصادي في المنطقة، إذ أشارت دراسات البنك الدولي لعام 2023 إلى أن المناطق ذات المعدلات العالية في استخدام المال عبر الهاتف المحمول شهدت زيادة بنسبة 12% في النشاط التجاري المحلي، وهو ما يبرز كيف أن هذه الخدمات تلعب دورًا محوريًا في خلق النمو من القاعدة إلى القمة.

الشركات الرائدة في خدمات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى

في ظل تزايد استخدام الهواتف المحمولة، شكلت منصات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى محركًا قويًا للنمو المالي، حيث وصلت قيمة المعاملات التي عولجت إلى أكثر من 1.4 تريليون دولار خلال 2023، معززة دورها كأداة مالية أساسية للفئات المغيبة عن النظام البنكي. شهدت غانا زيادة هائلة في قيمة التحويلات عبر الهاتف المحمول، حيث بلغت 1.912 تريليون سيدي غاني في 2023، مسجلة ارتفاعًا بنسبة 78% مقارنة بعام 2022، بينما أكد بنك دول وسط أفريقيا أن الكاميرون باتت تعتمد بشكل متزايد على هذه التحويلات باعتبارها الوسيلة الأكثر شيوعًا بين المستخدمين. وتبرز منصة “مومو” (MOMO) التابعة لشركة “إم تي إن” (MTN) كنموذج رائد، حيث تعمل في 17 دولة أفريقية لربط ملايين غير المتعاملين مع البنوك بالاقتصاد الرقمي، وتقديم خدمات سلسة وآمنة لتحويل الإعانات والمدفوعات الاجتماعية. وفقًا لمسؤولين في “مومو”، تتجاوز الخدمات المقدمة مجرد الربط بالاقتصاد الرقمي، إذ تُسهم في استعادة الكرامة عبر منح المستخدمين استقلاليتهم المالية. يوضح سرين ديووم، الرئيس التنفيذي للخدمات المالية الرقمية في “إم تي إن”، أن الهدف الأساسي للخدمات التي تقدمها الشركة هو تمكين الناس من تنظيم وإدارة حياتهم المالية بسهولة، بعيدًا عن تدخلات الآخرين. ونتيجة لهذه الجهود، تتصدر منطقة غرب أفريقيا مشهد الابتكار المالي في القارة، حيث سجلت غانا وساحل العاج أعلى معدلات نمو في 2023، متجاوزتين دول شرق أفريقيا بفارق يصل إلى 12 نقطة مئوية.

تحديات مواكبة نمو خدمات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى

على الرغم من الانتشار السريع والتوسع الكبير في خدمات المال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، إلا أن هذا القطاع يواجه تحديات عديدة تعيق تطويره المستمر. ازداد دخول شركات جديدة تقدم نماذج مبتكرة وأسعارًا تنافسية، ما أدى إلى تنافس محتدم مع اللاعبين التقليديين في السوق. وتُعد قضايا الأمن السيبراني من أبرز المشاكل التي تواجه القطاع، حيث سجلت تقارير عام 2023 ارتفاعًا في جرائم الاحتيال الإلكتروني بنسبة 22% مقارنة بالعام السابق، مما يستدعي اتخاذ تدابير صارمة لتعزيز الحماية الرقمية وحماية أموال المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تلزم حاجة ماسة لتحديث الأُطر القانونية والتنظيمية لتواكب التطور السريع في هذا المجال؛ حيث يجب أن توازن بين دعم الابتكار المالي وحماية مصالح المستهلكين، خاصة مع توجه الحكومات نحو فرض ضرائب على الخدمات المالية الرقمية، مما يتطلب إعداد سياسات متوازنة تدعم النمو الاقتصادي دون إثقال كاهل المستخدمين.

• تعزيز الأمن السيبراني للحد من الاحتيال الإلكتروني.
• تطوير الإطار التنظيمي لمراعاة الابتكار وحماية المستهلك.
• ضبط السياسات الضريبية لجعل الخدمات المالية الرقمية مستدامة.
• توسيع التوعية المالية الرقمية لزيادة الثقة في المنصات الجديدة.
• تشجيع الشراكات بين القطاعين العام والخاص لتوفير حلول مالية مبتكرة.