البنوك المصرية تشهد استقرارًا ملحوظًا يمهد لعصر جديد من النمو الاقتصادي والتنمية المستدامة، وفق ما أكده هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، حيث سلط الضوء على انتهاء مرحلة التقلبات المفاجئة في السياسات النقدية وأسعار الصرف، ما يفتح آفاقًا جديدة للثقة والتوازن في القطاع المصرفي المصري خلال الفترة المقبلة؛ تصريحات عز العرب جاءت خلال مشاركته في اجتماعات صندوق النقد الدولي، التي ناقشت أبرز التحديات والفرص المتاحة للقطاع المصرفي المحلي.
استقرار البنوك المصرية: تحويل مخصصات الديون إلى احتياطي خاص يدعم النمو
أكد هشام عز العرب أن البنك التجاري الدولي، بعد الإذن من البنك المركزي المصري، اتخذ خطوة استراتيجية بتحويل جزء من المخصصات الخاصة بالديون المتعثرة إلى احتياطي داخلي يُحتجز لمدة عامين، مع توضيحه أن هذا الاجراء يعكس قوة واستدامة البنك، لا ضعفًا ماليًا؛ البنك استطاع تحقيق تغطية مذهلة للديون المتعثرة بنسبة 340% بنهاية العام الماضي، متفوقًا على متوسط البنوك في المنطقة الذي يتراوح بين 90% و130%، نتيجة اتباع سياسة تحفظية في فترات الاضطرابات الاقتصادية السابقة، أما اليوم فقد تغير المشهد بفضل استقرار ووضوح السياسات النقدية للبنك المركزي، مما يعزز مكانة القطاع المصرفي ويهيئه لعصر جديد من النمو.
تحولات السوق المالي المصري واستقرار “علاوة المخاطر” يرفعان ثقة المستثمرين والبنوك المصرية
أوضح هشام عز العرب أن وضوح الرؤية الاقتصادية في مصر أدى إلى زوال مفهوم “علاوة المخاطر”، التي كانت تشكل عائقًا أمام الاستقرار الاقتصادي، حيث كان المتعاملون في السوق يرفعون الأسعار تحسبًا لأي تقلبات مفاجئة في السياسات المالية، لكن اليوم نلاحظ توازنًا أكبر في السوق، مع القرار النقدي المتوقع والمدروس بدقة؛ هذا الاعتدال في السياسات سمح للمؤسسات المالية والشركات بالتخطيط بطمأنينة دون الحاجة إلى رفع التكاليف مبالغًا فيها، ما يرسخ قواعد استقرار البنوك المصرية ويزيد من ثقة المستثمرين في المستقبل الاقتصادي.
التحول الرقمي وتوقعات الفائدة والتضخم في القطاع المصرفي المصري
في إطار الاستعدادات لمواكبة التطورات التكنولوجية، أعلن هشام عز العرب عن خطة لإطلاق بنك رقمي مستقل بحلول عام 2026، بعد الانتهاء من النموذج التشغيلي وتقديم طلب الترخيص في بداية العام القادم، مع التأكيد على أن الهدف من هذا البنك هو توفير خدمات مالية مبتكرة تتجاوز النماذج التقليدية؛ ويؤكد عز العرب أن الاستثمار في التكنولوجيا يمثل مستقبل الصناعة المصرفية المصرية والعالمية، مع توقعات بأن تشهد معدلات الفائدة انخفاضًا تدريجيًا مع تراجع التضخم، الذي يرجح أن يستقر بين 8% و10% بحلول نهاية 2026، فيما ستكون أسعار الفائدة بين 12% و14%. وفيما يخص سعر الدولار، توقع أن يظهر سعر عادل مع تحسن موارد الدولة من العملة الصعبة وزيادة الثقة في الاقتصاد المحلي عقب انتهاء مشاورات صندوق النقد وتنفيذ الاتفاقيات المرتقبة.
- تحويل مخصصات الديون إلى احتياطي خاص يعزز المركز المالي للبنك التجاري الدولي
- زوال “علاوة المخاطر” نتيجة وضوح السياسات الاقتصادية ودعم استقرار السوق المالي
- إطلاق بنك رقمي مستقل لتحفيز الابتكار التكنولوجي في القطاع المصرفي
- توقعات بانخفاض تدريجي لأسعار الفائدة واستقرار التضخم مع تعزيز موارد النقد الأجنبي
| العنصر | التوقعات حتى عام 2026 |
|---|---|
| نسبة الفائدة | 12% – 14% |
| معدل التضخم | 8% – 10% |
| تغطية الديون المتعثرة (CIB) | 340% |
البنوك المصرية تستعد لمستقبل رقمي وتعزز دور الذهب وسط تقلبات السوق
أشار هشام عز العرب إلى أن الذهب سيبقى الملاذ الآمن المفضل للأفراد والمستثمرين في مواجهة تقلبات الأسواق الاقتصادية، بينما يرى أن العملات المشفرة تبقى موضة عابرة رغم أهمية التكنولوجيا التي تعتمد عليها، وهي تقنية البلوك تشين؛ مع ذلك، يشدد على ضرورة أن تتبنى البنوك المصرية التحول الرقمي بشكل فعّال في نظامها المالي، بما يرفع الكفاءة التشغيلية ويضمن الامتثال للقوانين الرقابية دون تجاوزها، في خطوة حاسمة تدفع القطاع البنكي نحو عصر جديد من النمو المستدام والابتكار.
تتجلى توجهات هشام عز العرب في إضفاء مزيد من الثقة على الاقتصاد المصري من خلال تعزيز استقرار البنوك المصرية واستغلال فرص التحول الرقمي؛ ومن المتوقع أن يُبرز عام 2026 ميلاد بنك رقمي رائد يدعم تطور الأدوات المالية ويصنع بيئة مصرفية أكثر تماسكًا وابتكارًا، مع استكمال بُنية احتياطيات البنوك لتكون متماشية مع التغيرات الاقتصادية العالمية الدراماتيكية، ما يعزز قدرة الاقتصاد على مواجهة مختلف التحديات بثبات وفعالية
